Cómo hacer un seguimiento de un préstamo amortizado en Quicken 2010

INDICE

Si usted tiene un préstamo amortizado – un préstamo en el que usted hace pagos regulares y equitativos – Quicken 2010 puede ayudarle a mantener un seguimiento del mismo. Siempre y cuando tenga a mano la información de su préstamo -la cantidad del préstamo, la tasa de interés, el saldo, etc.-, la configuración de este tipo de cuenta en Quicken tiene muchos pasos, pero es fácil de hacer.

1Haga clic en la ficha Inicio en Quicken.

Aparece la página de inicio de Quicken.

2Haga clic en el botón Agregar cuenta (que aparece en la esquina inferior izquierda).

Aparece el cuadro de diálogo Configuración de la cuenta.

3Haga clic en el botón de opción Préstamo y, a continuación, en Siguiente.

Quicken muestra la ventana de diálogo Configuración del préstamo.

4Haga clic en la ficha Resumen.

Esta pestaña se abre en el cuadro de diálogo.

5Seleccione el botón de opción apropiado en la sección Tipo de préstamo.

Usted puede elegir entre Prestar Dinero o Prestar Dinero.

6En el cuadro de texto Nueva cuenta, asigne un nombre inteligente a la nueva cuenta de préstamo.

Usted puede ser creativo con un préstamo hipotecario o de auto.

7Seleccione un botón de opción en la sección ¿Se ha realizado algún pago?

Sus opciones son Sí y No, así que espero que pueda averiguar cuál es la más apropiada.

8Haga clic en Siguiente.

Quicken muestra otro conjunto de cuadros y botones.

9Escriba la fecha en que pidió prestado el dinero en el cuadro de texto Fecha de apertura.

O, si su préstamo tiene un período de gracia (como un préstamo estudiantil), ingrese la fecha en que su préstamo entra en el período de pago.

10Introduzca el monto original del préstamo en el cuadro de texto Saldo original.

Usted puede obtener esta cantidad, si no está seguro, de los documentos originales del préstamo.

11Introduzca el plazo del préstamo en años en el cuadro de texto Duración original.

Si ha creado una hipoteca a 30 años, por ejemplo, escriba 30. Es posible que tenga que realizar un pequeño truco al ingresar esta cifra: Si usted establece un préstamo que incluye un pago global, ingrese el número de años durante los cuales el préstamo será pagado en su totalidad, no el número de años utilizado para calcular el pago del préstamo. Por ejemplo, los pagos del préstamo pueden calcularse sobre la base de un plazo de 30 años, pero el préstamo puede requerir un pago global al final de 7 años. En ese caso, escriba 7 en el cuadro de texto Longitud original.

12Seleccione la frecuencia con la que el banco calcula el interés del préstamo en la lista desplegable Período compuesto.

El período compuesto de intereses suele ser igual al período de pago.

13Seleccione el botón de opción apropiado en la sección Período de pago.

Si realiza pagos mensuales regulares, por ejemplo, seleccione el botón de opción Período estándar, abra la lista desplegable Período estándar y seleccione Mensual. Si no puede encontrar una entrada en la lista desplegable Período estándar que describa la frecuencia con la que realiza los pagos, seleccione el botón de opción Otro período y, a continuación, escriba el número de pagos que realiza cada año en el cuadro de texto.

14Haga clic en Siguiente.

Quicken muestra otro conjunto de cuadros y botones en la ficha Resumen.

15Seleccione un botón de radio en la sección Información del globo.

Si el préstamo no tiene un pago global, asegúrese de que el botón de opción Sin pago global esté seleccionado. Si el préstamo tiene un pago global, seleccione el botón de opción Longitud amortizada; luego utilice el cuadro de texto Longitud amortizada y la lista desplegable para especificar el número de años o meses (o lo que sea) durante los cuales se amortiza el préstamo. Si sabe que tiene un pago de préstamo (y sabe la cantidad del pago del préstamo) pero no sabe cuál es la cantidad o cuándo ocurre, seleccione el botón Calcular.

16Seleccione el botón de opción Saldo actual e ingrese cuánto debe todavía en el cuadro de texto si ha hecho algún pago.

Si no conoce el saldo actual, llame al prestamista y pídalo.

17Introduzca la fecha a partir de la cual el saldo actual es, pues, actual en el cuadro de texto»A partir de».

Puede hacer clic en ese icono en el extremo derecho del cuadro de texto A partir de para mostrar un calendario emergente.

18En la sección Pago, ingrese la tasa de interés del préstamo en el cuadro de texto Tasa de interés.

La tasa de interés del préstamo, por cierto, no es lo mismo que el APR, o tasa de porcentaje anual. Se desea introducir el tipo de interés real utilizado para calcular los pagos. Introduzca el tipo de interés como un importe decimal (por ejemplo, 7,625). Usted debe poder obtener esta tasa del prestamista o del posible prestamista.

19Seleccione el botón de opción Calcular en el área Pago.

Quicken luego calcula el pago del préstamo utilizando el saldo del préstamo, el plazo, la información de pago global y la tasa de interés que usted ingresó.

Si no ha introducido toda esta información, seleccione el botón de opción Importe de pago (P+I) y, a continuación, introduzca el importe del capital y los intereses del préstamo en el cuadro de texto Importe de pago (P+I). Si es necesario, edite la próxima fecha de pago en la lista desplegable Vencimiento.

20Click Hecho.

Si le pidió a Quicken que calculara algo para usted, aparece un cuadro de diálogo que le indica que Quicken lo hizo. Haga clic en Aceptar si aparece ese cuadro de diálogo.

21Asegúrese de que los cálculos de Quicken tengan sentido y, a continuación, haga clic de nuevo en Hecho.

Quicken muestra la ventana de diálogo Configurar pago de préstamo.

22Verifique los pagos de capital e intereses calculados por el programa.

Si es incorrecto, es probable que haya ingresado uno de los datos de cálculo del préstamo de manera incorrecta, como el saldo del préstamo, el plazo del préstamo o la tasa de interés.

23Haga clic en el botón Editar.

Quicken muestra la ventana de diálogo Dividir operación.

24Describa cualquier cantidad adicional que el prestamista le exija pagar.

En el caso de una hipoteca, por ejemplo, es posible que se le exija que pague impuestos sobre la propiedad o un seguro hipotecario privado.

25Haga clic en Aceptar.

Quicken calcula el pago completo y vuelve a mostrar la ventana de diálogo Configurar pago de préstamo.

26Seleccione una opción para saber cómo realizar los pagos en el cuadro de lista desplegable Tipo.

Pago significa que usted escribe cheques a mano; Imprimir cheque significa que usted imprime cheques usando Quicken; y Pmt en línea significa que usted usa Quicken Online Banking para hacer pagos electrónicos.

27Si imprime cheques utilizando Quicken y desea poner la dirección del beneficiario en el cheque, haga clic en el botón Dirección en el cuadro de diálogo Configurar pago de préstamo.

Quicken muestra un cuadro de diálogo que puede utilizar para introducir la dirección del beneficiario.

28Informe el nombre y la dirección adecuados y, a continuación, haga clic en Aceptar.

Vuelve a aparecer la ventana de diálogo Configurar pago de préstamo.

29Escriba el nombre del prestamista en el cuadro de texto Beneficiario.

El beneficiario es sólo el nombre de la persona o empresa que le prestó el dinero.

30(Opcional) Escriba una descripción en el cuadro de texto Memo.

Por ejemplo, puede pegar el número de cuenta del préstamo en el cuadro de texto Memo del cheque.

31Escriba una fecha en el cuadro de texto Fecha de pago siguiente.

Esta fecha marca la fecha de vencimiento de su próximo pago de préstamo.

32Seleccione una opción de la lista desplegable Categoría de interés.

Elija la categoría que mejor describa el pago de este préstamo.

33Haga clic en Aceptar.

Quicken elimina el cuadro de diálogo Configurar pago de préstamo y pregunta si algún activo está asociado con el préstamo.

34Haga clic en No.

Quicken muestra una nueva pestaña o ventana de Valor Neto.

35Haga clic en la nueva cuenta.

Quicken muestra el registro de la lista de transacciones.

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