Introducción a las cuentas de margen y de opciones en una correduría de valores

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Por Paul Mladjenovic

Las cuentas de margen y de opciones le permiten pedir prestados fondos para sus operaciones al corredor de bolsa. Este nuevo crédito le da mayor apalancamiento para que pueda comprar más acciones o hacer ventas al descubierto.

Una cuenta de margen (también llamada cuenta Tipo 2) le permite invertir en acciones tomando dinero prestado de los valores de la cuenta. Debido a que usted puede pedir prestado en una cuenta de margen, usted tiene que estar calificado y aprobado por el corredor.

Para el comercio de acciones, el límite de margen es del 50 por ciento. Por ejemplo, si planea comprar acciones por un valor de $10,000 en margen, necesita al menos $5,000 en efectivo (o valores de su propiedad) en su cuenta. La tasa de interés que usted paga varía dependiendo del corredor, pero la mayoría de los corredores generalmente cobran una tasa que es varios puntos más alta que su propia tasa de préstamo.

¿Por qué utilizar el margen? El margen es para las acciones lo que la hipoteca es para la compra de bienes raíces. Usted puede comprar bienes raíces con todo el dinero en efectivo, pero el uso de fondos prestados a menudo tiene sentido porque puede que no tenga suficiente dinero para hacer una compra en efectivo al 100%, o puede que prefiera no pagar todo el dinero en efectivo.

Con margen, puede, por ejemplo, comprar acciones por valor de 10.000 dólares con tan sólo 5.000 dólares. El saldo de la compra de acciones se adquiere mediante un préstamo (margen) de la firma de corretaje.

El margen es una forma de apalancamiento que puede funcionar bien si tiene razón, pero que puede ser muy peligroso si el mercado se mueve en su contra. Se aplica mejor con acciones que son generalmente estables y que pagan dividendos. De esta manera, los dividendos ayudan a pagar los intereses del margen.

Una cuenta de opción (también conocida como cuenta Tipo 3) le da todas las capacidades de una cuenta de margen (que a su vez también le da las capacidades de una cuenta de efectivo) más la capacidad de operar opciones sobre acciones e índices bursátiles.

Para actualizar su cuenta de margen a una cuenta de opciones, el corredor generalmente le pide que firme una declaración de que conoce las opciones y está familiarizado con los riesgos asociados con ellas.

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